关键要点
- 业务转型，无论是否为数字化，都很复杂。利用参考框架来模拟，理解和定价其经济，风险和财务影响至关重要。
- 为了有效，数字化转型必须具有破坏性。本文提出的框架有助于评估中断的性质和程度，因此选择数字化进化是有意识决策的结果。
- 业务和技术块的组装，共享和集成构成“可组合”的企业是成为数字化的本质。
- 工作的性质及其组织已经从等级和自上而下发展到多方向和协作。因此，如果企业想要成功地获得与其数字化转型相关的利益，就必须重新培养他们的文化和参与模式。
数字经济是一种主要通过数字技术发挥作用的经济，它已经摒弃了上个世纪的实体经济，并将继续塑造产品和服务在可预见的未来如何产生和消费，如果不是永远的话。
根据2017年CEB研究论文题为“新的数字化IT运营模式”，“三分之二的企业领导者认为，如果他们的公司数字化程度不提高，他们将失去竞争力。数字化机会的速度和波动性使得IT领导者更难以帮助他们的公司利用新兴的数字化机会“。因此，组织了解他们的生存取决于他们适应这种新经济模式的能力。他们必须数字化。
有大量文献阐述了组织必须成为数字化的原因。但是，有关数字化的含义以及如何实现这种数字状态的信息通常是难以捉摸的。
此外，列出数字转型失败背后原因的文章数量几乎取之不尽用之不竭，如专栏1所示。然而，很少有人提供可操作且全面的方法来帮助组织更有效地规划和执行其数字战略。
本文不仅试图弥补这一差距，而且还提供了一些关于数字化转型含义的清晰度。它通过引入一个标记为数字转型框架（DTF）的独特框架来实现这一目标，以帮助组织理解数字化转型的含义，同时提出可行的行动方案，使数字化成为现实。
以下部分定义术语“数字”以描绘数字化转型框架的边界。接下来，第三部分介绍了框架本身，以及公司如何使用它来对数字化转型进行建模和定价。第四部分详细解释了构成数字化转型框架的构建模块，以及它们与财务和风险学科的相互依赖性。第五部分展示了DFT的实际应用，并阐明了金融服务组织如何应用这一参考框架来重塑数字时代的中间办公室业务能力。每次业务转型都需要文化转变，通过迎接数字时代，企业必须了解相应调整文化的重要性。因此，第六部分和最后一部分提供了一些观点，说明如何做到这一点可能会影响数字化转型的结果。
简而言之，本文的目的是提供一个简单的框架和方法，以便轻松创建，定价，比较并最终验证组织应采用的数字策略。
重要的是要注意，为了简洁，有目的地省略了一些实现细节。
定义数字化
Merriam-Webster字典的在线版本提供了“数字”一词的七个定义，但其中两个与本文的上下文特别相关。第一个将术语“数字”描述为“特别是二进制数字形式的，与之相关的或者是数据”，例如将软件程序编译成二进制代码。第二个表示“用手指完成”的动作，例如与移动设备交互，如图1中可视地描绘的。
Figure 1: Limited definition of the term digital
这两个定义为定义术语“数字”提供了良好的起点，但为了适用于当前的商业世界，必须考虑其他维度。例如，这些定义并没有明确地提出客户体验的概念，而这些概念可能应该是这样。自动化和网络安全也是这个新的超级连接时代的重要方面，它们不在这些定义中。最后，随着社交平台变得不那么新颖和直观，它们已经深深扎根于用户的生活中，直至成为自己的延伸。如图2所示，术语“数字”很难定义，因为它包含许多相互依赖的想法，这些想法提出了一种新的方式来与客户进行联系并安全地进行交易。
Figure 2: Expanded definition of the term digital
与“数字”一词相关的概念数量可能使许多组织想知道如何理解数字化转型以满足新经济模式的需求。它们的相互关联甚至可能使数字战略的表达变得混乱，这必须越来越多地考虑到经济价值，风险和投资回报。通常，在急于变得数字化并与竞争对手保持同等水平的情况下，许多公司都忽略了完全理解数字化的意义。
为了帮助选择这些组织，下一节将介绍数字化转型框架，这是一个参考框架，可帮助企业阐明，建模和定价数字战略。然后，它与企业架构框架的集成被强调为一种实现数字化转型的手段，特别是通过详细阐述业务和技术蓝图。
然而，数字化(going digital)与数字化(being digital)并不相同。
在本文的上下文中，如图3所示，数字化指的是一组活动的识别和排序，以实现目标数字状态。成为数字意味着执行这些计划的行动过程以达到预定的未来数字形状。数字化通过数字方法和设备代表连通状态。这种相互联系与不同的可衡量特征相结合，反映了组织业务和技术架构的独特状态。
Figure 3: Digital stages
因此，数字化可能不是关于组织所使用的技术的新颖性，而是关于其与其他公司的连接水平，以及利用外部各方提供的业务和技术能力以更快，更好地进一步推进既定业务目标的能力。而且更便宜。这种连通性受到UML组合和聚合关系的启发，并且与“可组合”企业的概念密切相关。因此，了解组织希望实现的业务和技术组合的理想水平是规划，映射和传达数字化转型的业务意图的关键，如图4所示。
Figure 4: Digital stages in action
介绍数字化转型框架
在“数字”一词的扩展定义的基础上，我们在图5中介绍了数字化转型框架（DTF），这是一个指导数字化转型的参考框架。在较高的层次上，（DTF）有一个基础层和三个支柱。
从底层开始，该框架的根基在于网络安全，这是一个关键维度，考虑到数字世界及其基础经济一直受到攻击的程度。移动到图5的左上角，定义了参照系的第一个支柱。它被标记为“数字主题”，并提出了六个关键类别，用于逻辑地组织组织可以提升为数字化的杠杆。第二个支柱，标注为“客户导向”，表明客户，无论是内部还是外部企业，都是任何数字化转型的核心。最后，标有“能力水平”的最后一个支柱，表明组织希望实现的卓越和效率水平，对于给定的数字主题，作为区分竞争对手的可能方式。能力水平支柱提供三种可能的独特价值：“竞争”，“行业”和“最低”，如下图所示。
Figure 5: The digital transformation framework
“竞争”价值表明企业在战略上决定将资源和资本投入一个或多个数字主题，以区别于其直接竞争，以期产生卓越的经济表现和品牌优势。“行业”价值标志着该组织已决定投资于数字主题，以便仅与其同行的数字战略及其竞争的更广泛的业务部门相匹配。“最低”值表明该公司不考虑任何数字基于其当前业务模式提供任何战略优势的主题，因此决定投资至低于其竞争对手或整个行业所花费的金额。
希望这个框架的简要描述已经突出了这样一个事实，即将数字化作为一项战略计划开始，必须与业务战略相关联，以促进业务和经济价值。下一节将DTF定位在组织的战略规划过程中。
数字化转型框架在组织的战略规划过程中具有明确的定位。它是一种工具，它将业务，企业财务和技术联系起来，以最小的模糊性建模可能的数字化转型路径。它还有助于为这些转型举措定价，并根据其固有的风险水平评估其对经济价值创造的贡献，如图6所示。
企业的业务战略及其数字元素是根据对象管理组（OMG）商业动机模型构建的。一旦定义了面向数字的目标和目标，就会针对DTF的杠杆对其进行迭代映射，以阐明可能的数字化转型选项，随后将这些选项组织成一系列潜在的战略和战术计划。
此后的暂定数字计划组合随后根据经济增加值（EVA）和风险调整资本回报率（RAROC）两个指标进行分析，以估算每个拟议项目的经济基础，并通过公认的资本验证其资金预算机制。值得注意的是，可以使用其他风险和财务绩效指标来补充此分析。
Figure 6: Place of the DTF in the context of strategic planning
最后一组数字化项目构成了公司在特定财政年度的数字战略。EVA和RAROC提供财务绩效基准，组织可以用它来衡量其数字化转型战略的经济效益。接下来，通过示例来演示DTF以合并这些不同的主题。
数字参考框架易于使用，应该帮助组织绘制原因（原因）和可能的手段（如何），以准备向数字经济过渡。从战略角度来看，“数字主题”，“客户导向”和“能力水平”的交集是企业数字战略的表达。例如，图7显示了组织如何利用DTF来制定两种不同的数字策略。
从图7可以看出，第一个战略的核心是将自动化强化到一个高于行业或公司竞争的细分水平，以及它为外部客户提供的服务。该公司还打算为其外部客户提供与其直接竞争对手相当的用户体验。因此，数字战略可以概括为通过提供符合行业标准或规范的用户体验，以及以电子和计算机化为特征的交付渠道，为面向外部的客户提供全面自动化服务，作为品牌和业务差异化因素。技术。
第二个数字战略考虑投资云计算，但其水平低于行业水平，并考虑其内部客户。与建立最小可行云相关的决策，作为重构现有系统或开发新系统以在云环境中本地运行的探索性步骤，以便可能使过度膨胀的应用程序组合合理化并降低成本。该战略还要求增加该组织的社交媒体存在，以直接匹配竞争，并提高对公司品牌，产品和服务的认识。
Figure 7: The digital transformation framework in action
使用数字化转型框架模拟了两种不同的数字策略。每种数字战略都可能涉及不同的业务和技术要素，以实现它。下一阶段将DTF与企业架构框架连接起来，以确定这些元素可能是什么。
一旦数字化战略与数字化转型框架一起映射，就可以将其转化为业务和技术蓝图，不仅可以了解其对整个企业的影响，还可以计划和估算转型成本。
图8描绘了基于前一段中提出的第一个数字策略的可能业务和技术蓝图的逻辑集合。将用户体验引入行业标准可能转化为重新设计外部网站和移动应用程序的表示层。因此，一些外部业务服务也可能受到影响。
类似地，数字策略的自动化方面可以转化为三个业务过程的数字化，API网关的引入，多个数据存储库的修改以及新服务的引入，如绿色方块所示。
最后，相应地调整基础架构和网络层以支持它们之上的业务和技术堆栈。
Figure 8: Sample Business & Technology Blueprints
DTF还可以帮助建模多年数字战略，如图9所示。通过将多年数字计划映射到企业架构参考模型，可以轻松开发后续路线图，如前一段所述。多年来定义数字路径的模块共同创建了公司的数字计划组合。这些块将在后续页面中详细说明。
Figure 9: multi-year digital strategy model with the DTF
接下来介绍了为这种数字战略定价的能力，因为它是规划数字化转型的关键方面。
数字化转型框架与后续蓝图之间的可追溯性是成本估算数字战略实施的关键，如图10所示。定价转型路径至关重要，因为它可以帮助组织提高战略和运营决策的质量。。实际上，当与风险调整资本回报率（RAROC）方法结合使用时，投资决策可以在经济创造的背景下评估与特定目标国家相关的预期风险水平，并通过一个或多个实施。几项转型举措。
Figure 10: Pricing of a digital transformation
回到图7中介绍的数字战略示例，这种技术允许组织对数字演进进行定价，并根据内部和外部因素选择最能表达公司战略意图的变革。
例如，第一个数字战略侧重于用户体验和自动化维度。这种组合预计可以提供卓越的执行和提高的运营效率，从而可能增加特定转型成本和风险水平的运营利润率。数字转型的经济方面及其与风险和财务业绩的相互依赖性在整个文件和特别是数字化转型框架的构建模块部分得到进一步解决。
与TOGAF框架一样，数字化转型框架更具描述性或渐进性，并且规范性较低，因此可以适应大多数业务领域。然而，需要对组成框架的六个数字主题进行更精确的描述，因为它们代表了可以实现更加数字化的可操作杠杆。
国际标准化组织（ISO）将用户体验定义为“一个人对产品，系统或服务的使用和/或预期使用产生的看法和回应”。换句话说，用户体验主题包含最终用户与组织提供的服务或产品交互的所有方面。从数字角度来看，最终用户和服务（业务或技术）之间的交互通常通过移动设备或网站以及其他工具来执行。此主题与客户导向支柱相关联，以进一步确定最终用户与内部或外部服务或产品的交互。
自动化主题包括将手动人类活动和某些物理资源（如文档，文本或图片）转型为可由计算机处理的数字形式。自动化包括业务和技术流程的数字化，以及引入任何技术元素以执行自动操作，无论是通过计算机还是机器人。
密码学主题指的是数据的计算机化编码和解码，并且与自动化和云计算主题相关联。这种保护信息的能力已经存在了几个世纪，技术和适用性随着业务和技术的进步而发展。本文件有意识地将区块链和加密货币视为更广泛的加密能力的依据。
云计算主题是指通过Internet按需提供计算资源或服务，特别是服务器，计算能力，存储，数据库，网络，软件和分析等。
物联网（IoT）的定义仍然不稳定，因为这个主题通常反映了不同的观点。但是，Gartner提供了以下描述，本文将利用这些描述：“包含嵌入式技术的物理对象网络，用于与内部状态或外部环境进行通信和感知或交互”。与密码学主题一样，物联网也与自动化和可能的云计算相关联。然而，除了其技术含义外，这一主题还具有社会影响。结果，有意识地决定使这个主题成为一流的项目。社交媒体主题是指所有“电子通信形式（例如：”社交网络和微博的网站），用户通过这些形式创建在线社区，以共享信息，想法，个人信息和其他内容。“
重要的是要认识到，数字主题支柱的拟议条目可能会发展，因为今天的热门数字主题可能不是明天的主题。参考框架具有通过定制和扩展框架的某些方面来发展的能力。人工智能或机器学习等自定义条目可以提供给数字主题支柱，同时可以从多个视点添加新尺寸以经得起时间的考验。
数字化转型框架可以通过每个数字主题下的匹配示例进一步细化，如图11所示。最后，技术是框架的另一个维度，隐含于所有数字主题，因为它跨越所有这些。在制定数字战略时必须考虑技术层面的成熟度和新颖性，因为创新和可靠的技术通常会带来不对称的操作风险。
Figure 11: Digital Transformation Framework
下一节将介绍数字构建模块的概念，以帮助组织分析影响和身份可重用模式，从而在评估和管理成本的同时加速数字化转型。
数字化转型框架的构建模块
一旦组织将其数字战略与数字化转型框架相关联，下一步就是分析已识别的每个构建模块或“砖块”。继续前一部分的数字化转型示例之一，需要进一步探索两个数字化转型砖。第一个代表自动化，竞争能力水平和外部客户导向支柱之间的交集。第二个数字砖是用户体验，行业能力水平和外部客户导向的交集，如图12所示。
