你好，我是 三桥君
一、引言
随着AI技术在金融行业的广泛应用，越来越多的产品经理转型做AI产品。然而，在金融场景中，AI产品的落地远不止“接个模型”“调个接口”那么简单。
本文三桥君将探讨如何通过三步法打造能落地的金融级AI产品，确保其能够真正解决金融行业的问题。
二、第一步：业务梳理与切入点选择
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|---|---|
| 业务梳理 | AI不是万能的，它只适合解决“高重复、结构化、高成本”的任务。首先需要进行业务梳理，找到AI的切入点。通过深入理解金融业务流程，识别出适合AI应用的环节。 |
| 信贷审批场景 | 在信贷审批流程中，AI可以重点切入客户信用评分、风险预测、自动化审批等环节。比如，某银行通过引入AI信用评分模型，显著缩短了审批时间，同时降低了不良贷款率。通过AI技术，提升审批效率，降低风险。 |
| 投资管理场景 | 在投资管理流程中，AI可以应用于市场趋势分析、投资组合优化、自动化交易等环节。比如，某对冲基金利用AI算法分析历史数据，成功预测了某次市场波动，提前调整投资组合，避免了潜在损失。通过AI技术，提升投资决策的准确性和效率。 |
三、第二步：模型验证
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|---|---|
| 能力验证 | 验证AI是否具备所需的能力，如数据预测、风险评估、自动化决策、自然语言处理等。比如，某保险公司通过AI模型预测客户理赔风险，显著缩短了理赔处理时间，同时提高了理赔准确性。通过能力验证，确保AI能够满足金融业务需求。 |
| 技术验证 | 验证支撑这些能力所需的技术，如机器学习算法、深度学习模型、时间序列分析、知识图谱等。比如，某证券公司利用深度学习模型分析股票市场数据，成功预测了某次股价上涨，提前布局，获得了显著收益。通过技术验证，确保AI技术的可行性和稳定性。 |
四、第三步：大规模验证
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|---|---|
| 信贷审批场景验证 | 验证AI和人工审批的一致率、计算AI单笔审批成本、风险控制效果等。比如，某银行在试点阶段发现AI审批的一致率较高，单笔审批成本显著降低，不良贷款率也有所下降。通过大规模验证，确保AI在信贷审批场景中的实际效果。 |
| 投资管理场景验证 | 对比传统和AI投资策略的收益，验证AI的投资决策是否稳定、可靠，优化投资组合的调整效率。比如，某基金公司通过对比发现，AI投资策略的年化收益率优于传统策略，同时风险也有所降低。通过大规模验证，确保AI在投资管理场景中的实际效果。 |
五、总结
AI产品经理的核心能力：
1. 懂业务流程
能拆解信贷审批、投资管理等场景，找到AI切入点。 比如，某银行通过深入理解信贷审批流程，成功将AI应用于客户信用评分，提升了审批效率。通过深入理解业务流程，确保AI应用能够真正解决金融行业问题。
2. 懂AI能力边界
不盲信模型，能验证是否真的可行。 比如，某保险公司通过验证发现，AI模型在预测理赔风险时，准确率较高，远优于传统方法。通过能力验证，确保AI能够满足业务需求。
3. 能落地+验证
有思路推动试点、小规模验证，再走向大规模。 比如，某证券公司通过试点发现，AI算法在预测股价上涨时，准确率较高，随后将AI技术应用于全公司，获得了显著收益。通过大规模验证，确保AI产品能够真正落地。
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