传统保险痛点：产品开发和定价主要依赖于大数法则，只能针对笼统的客户群进行产品设计，且精算假设基于历史经验数据，不能根据实际值动态调整，也无法满足在部分消费场景下不断涌现的高频率、碎片化保险需求。

保险科技赋能

借助数字化技术，保险公司能够更深入地了解客户，从而得以提供定制化、个性化保险产品，将多个解决方案（寿险、健康险、车险、住房险、小企业险等）融合到一张保单，而且价格具有竞争力。

1）对产品进行精准定价。通过物联网、大数据技术，保险公司基于海量数据、分析客户行为、完成客户精准画像，可以设计开发更符合客户需求的产品和定价。英国电信运营商 O2 进军保险领域，推出了一款特殊的汽车保险产品，该产品特点是用户驾驶越安全，车险价格就越优惠。用户驾驶习惯可以通过特殊设备进行跟踪，并且每次驾驶后，用户都可以在移动 APP 上查看他们的得分。O2 车险产品还提供有关改善驾驶习惯和降低行车风险的服务，帮助用户提高驾驶的分数。

2）拓展产品应用场景、产品定制化。基于消费场景的保险产品，需要在用户下单时，定价模型能够实时根据用户及商品的信息计算出保费并显示在用户的支付界面，通过云计算和大数据等技术手段可以满足该过程中产生的大量数据获取和计算力的要求。

3）“随选即得”的保险产品。通过移动应用程序，客户只需点击几下鼠标便可投保，例如为优步司机提供的按使用次数付费的即时保险；日本的“一杆进洞”保险，该保险覆盖高尔夫球手一杆进洞后买饮料以及各项庆祝活动的花费。

4）新领域产品创设。比如：宠物市场规模庞大、消费高、无保险覆盖，通过移动+人工智能等数字化技术，建立AI宠物识别，进行宠物健康医疗领域的保险产品的创设与定价开发