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支持实体经济发展「下半场」：风险管理与可持续发展
5月26日，中国人民银行印发《关于推动建立金融服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制的通知》（下简称《通知》）。国家明确稳住经济基本盘和加快建立长效机制，着力提升金融机构服务小微企业的意愿、能力和可持续性，让信用科技在正确赛道上走得更加坚定。
《通知》指出，要加快构建全流程风控管理体系；《通知》要求，提高融资对接效率，降低获客成本；《通知》明确，要推动科技赋能和产品创新，提升会贷的水平。
稳住经济基本盘，会议提出要稳产业链供应链，尽快打通堵点卡点。“堵点卡点”不只是存在于物理空间上的跨区域物流和人员返岗受限，当然也包含资金流、信息流以及上下游的风险管控。《金融科技发展规划（2022-2025年）》指出，在供应链金融领域，提及要通过“金融科技+供应链场景”建立多方互信机制，实现核心企业“主体信用”、交易标的“物的信用”、交易信息“数据信用”一体化协同管理，将供应链金融风险管理模式从授信企业“单点”管理向产业“链条”全风险管理转变；探索使用电子签章、远程音视频等技术提升贷前、贷中、贷后“三査”效率和融资结算的线上化、数字化水平，有效増强供应链金融整体服务能力。
解读
目前，小微金融服务展业过程中容易遇到各类卡点、问题：
- 需求挖掘效率低影响金融服务规模化：传统企业贷款从需求挖掘到授信风控均以线下渠道为主，难以充分挖掘小微企业、个体工商户的借贷需求，同时信贷产品授信效率以及展业空间受限，影响用户的规模化。
- 信贷投放面不足影响金融服务普及：传统企业类贷款更多依赖 “抵押物”、“担保人”、“历史信贷履约情况”进行授信，缺少对经营主体自身的有效评估。大量中小微企业、个体工商户难以获得信贷准入，影响了金融服务的普及。
- 违约风险较高影响金融服务优惠：小微企业众多但存活率较低，经营形式和内容千差万别，金融机构和经营主体之间存在信息不对称，传统授信模式难以精准风险定价，导致部分小微企业存在恶意违约、坏账率较高，拉升其他企业借贷成本。
小微企业金融服务的高质量发展，需要进一步挖掘金融科技在风控方面的价值：
云盾企业风险洞察产品融合内外部多维数据，从企业年报、工商照面、经营流水、司法诉讼、企业主画像、关联风险等多维度进行风险刻画， 构建企业风控产品矩阵，助力小微企业信贷行业降本提效、高质量发展。
