大数据金融被认为是化解中小企业融资难、融资贵问题的重要突破口，如何运用大数据做好风控成为经济新常态下商业银行备受关注的焦点，。
“在经济下行中，保证企业、个人和资金需求是目前金融行业所要解决的的首要困难。”微众银行前行长、厦门国际金融技术有限公司董事长曹彤指出。为改进小微企业金融服务，银监会对商业银行提出“三个不低于”要求，从增速、户数、申贷获得率三个维度全面考查小微企业贷款增长情况，积极推动大众创业、万众创新。
“传统银行没有解决好小微企业的风险问题，因为信息不对称，无法掌握中小企业的信用。”贵阳银行行长李忠祥在数博会发言中说，李忠祥认为传统的风控模式只能覆盖30%的抵押市场，另外70%的信用市场做不了，而大数据风控技术100%都可以做。
大数据金融红利将带来上千个“蚂蚁金服”
以成本为例，李忠祥指出，一个3万块钱的小微贷，大数据风控模式下的营销成本是6分钱，主要用于数据处理，而传统模式则需要180元，需要员工拜访等，两者相差3000倍。“中国的小微信贷市场体量是60万亿，储蓄有50、60万亿，互联网交易有160万亿市场规模，如果通过大数据风控转化20%-30%，还会有上千个‘蚂蚁金服’出现。”李忠祥说。
大数据金融是一次红利，李忠祥认为只有通过大数据风控技术可以解决小微企业融资难的问题，也可以解决扶贫的问题。他强调，大数据金融是依托大数据风控技术所延伸的金融产品或者服务，本质是金融的高端性，不同于互联网金融的中介平台属性。
据了解，贵阳银行正在联合BBD(数联铭品)、百融金服、中诚信征信等建立对个人和企业征信库，对数亿个人和小微企业做白名单、预授信、场景贷，服务国内多领域电商的消费信贷，构建包括大数据征信、聚合式支付、跨电商信贷、智能化理财、证券化交易在内的“数谷银行生态圈”服务方案，打造“大数据金融中心”。
大数据时代的到来是商业银行改革的根本动因
“商业银行改革最根本的动因和最基本的意义，是大数据时代的到来。”重庆银行董事长甘为民在演讲中指出，他认为大数据的应用是商业银行推进供给侧结构性改革的重要着力点，大数据的价值将主要体现在客户发现、精准推送、交叉销售、科学定价、市场预测、风险预警等诸多方面，要求银行提升数据整合、分析与商业场景的应用能力。
对商业银行而言，甘为民提议应加强内部数据的开放、共享，建立数据管控体系，搭建基础数据的平台;同时加强商业银行与其他经营机构和第三方数据公司的合作。据了解，重庆银行目前已与大数据解决方案提供商BBD(数联铭品)等展开合作。
不得不承认，目前数据处理仍有诸多壁垒需要突破，甘为民指出，对于专门经营风险银行的机构来说，数据源的可信度、可持续性、有效性影响很大，例如数据生产的过程当中，如果数据生产本身存在道德缺陷，或因数据不善导致分析不慎，很可能就会面临欺诈违约。
大数据征信突破中小企业缺乏抵押和担保难题
某商业银行测算得出，大数据能有效降低不良率达47%以上，金电联行CEO范小忻在演讲中表示。金电联行利用大数据算法模型对企业的历史生产经营和交易数据进行分析，计算出企业的信用状况、生产经营状况、耐受力即还款能力，提供大数据征信、融资、量化风险管理、线上流程再造等服务，为十余家银行与非银机构提供风险量化监管服务，风险管理规模近1000亿元，为中小企业信用授信以及增信规模超260亿元。
大数据无疑是解决企业征信的最佳手段，考拉征信总裁李广雨接受央广网记者采访时表示，去年已经为近百家小贷P2P公司测试评分模型，部分互金公司已经把考拉的外部评分作为内部评审的参考依据和标准，考拉征信与光大银行联合发布针对小微商户、个体工商户的信用卡，完全采用考拉小微商户评分模型作为预售性标准和审核批复标准。
据易观国际预测，2016年我国整个数据赋能市场规模将达100亿元，至2020年，则将飙升为4688亿元。易观总裁刘怡表示，大数据对企业的价值主要体现在增收、节支、提效、避险，进而带动行业标准升级、注入新的能量。在“十三五”规划纲要提出“实施国家大数据战略”的背景下，以大数据为引擎的商业银行创新转型值得继续期待。
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